強制汽機車險保費3月大降

降幅歷年最高 分別達11.2% 7%

2010年02月16日蘋果日報

【林潔禎╱台北報導】過完年，3月起強制汽車責任險費率將全面調降，汽機車費率平均調降9.5%，為歷年最大，另同步將每一人受傷、死亡保額由150萬元提高至160萬元；但產險業者建議，另外加保任意第3人責任險，以彌補強制險不足。

金管會保險局公布從3月1日起調降強制汽車責任保險費率，其中汽車整體調降約11.2%，而機車整體則是調降約7%。

受傷死亡保額增10萬

此外，基於強制險損失率因逐年改善，這一次金管會亦通過「強制汽車責任保險給付標準」修正案，除調降外，另將保險給付金額調高至160萬元，而傷害醫療費用維持現行20萬元給付。

富邦產物保險協理陳添壽表示，對於現行求償意識高漲的社會裡，面對死亡案件求償金額動輒300~400萬元以上時，便凸顯出160萬元保額之不足，且強制險亦不賠付事故中所致受害人之財物損失，故建議可另外加保任意第3人責任險。

國泰產險汽車保險部經理陳文生表示，根據產險公司理賠統計結果，車禍死亡案件和解金額或判賠金額約400萬元，而強制險對每人傷亡（含醫療）最高僅賠償至180萬，並不包括對方財物損失、工作損失及精神慰藉金等民事賠償責任，如果只保強制險恐怕難以支應。

加任意第3人責任險

產險業者指出，開車族在責任險保障上，除基本強制汽車責任險對於第3人的人身保障外，還可加保任意第3人責任險，來加強對人身及財物理賠保障，但一般第3人責任險是「兩倍型」，若投保金額只有200萬，車禍事故若有人不幸死亡，傳統型保單的理賠金至多400萬元一定不夠。

有產險業者推出「超額第三人責任險」，和「汽車第三人責任險多倍型保障」，可提高理賠限額。國泰產險表示，以30~60歲男性為例，自小客車3年無肇事紀錄為例，購買第3人責任體傷險，保額300萬元來看，1年只須約1144元，只要再加69元即可將每一事故保額提高至無限額。

富邦產則推多倍型保單，理賠金額最高可達投保金額30倍。

另第3人責任財損險部份，若屬重大意外事故，依經驗一般車子修理費用約30~50萬元，產險業者建議至少須投保30萬元，1年保費約僅1094元。

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第三人責任險 多數車主保額不足

工商時報 2006/11/21【李佩真／台北報導】

「十次車禍九次快」，尤其高速公路交通安全更需要注意，在高速行駛下，發生意外傷害難以想像，理賠的額也很龐大。根據產險公司表示，因強制汽車責任險保額有限，目前已有高達六成以上車主會再加保「任意汽車第三人責任險」，但每人平均保額多在一至二百萬元，九成保額在三百萬元以下，若面對高額理賠，仍顯不足。

目前強制責任險最高理賠金額為一百五十萬元，醫療費用限額二十萬元，然而，根據產險公司理賠經驗，一般嚴重車禍理賠和解金額，在三、五百萬元之間，但是也不乏求償超過千萬元的案例，加害人扣掉強制責任險理賠金之外，等於身負上千萬元債務。

開車族在責任險的保障上，除了基本強制汽車責任險對於第三人的人身保障之外，還可以加保任意第三人責任險，來加強對人身以及財物的理賠保障，此外，也有「超額第三人責任險」，和「汽車第三人責任險多倍型保障」，可以提高理賠限額。

第一產物保險表示，一般第三人責任險是「兩倍型」，例如「每一人體傷」理賠限額一百萬元，則「每一事故體傷」則為兩百萬元，建議以投保每一人三百萬元、每一事故六百萬元、財損五十萬元作為基本保障。

至於「多倍型」責任保障，主要是拉高每一事故的賠償總限額，如需理賠人數較多時。

以投保「每一人體傷或死亡限額一百萬、每一事故限額二百萬元」為例，保費七百九十五元，十倍型保費較二倍型約多一成，理賠時，「每一人」限額還是一百萬元，「每一事故」最高一千萬元。

而有關超額責任險，泰安產險表示，其好保障是當單一事故賠償金額超過強制汽車責任險與任意第三人責任保險「每一人體傷」、「每一事故體傷」或「每一事故財損」的保額限制時，即可藉由超額責任險來強化保障，保額運用不受任意第三人責任險分項保額限制。

泰安產險指出，許多曾旅居海外人士回國就業後，投保任意汽車保險時最關心的事項，是第三人責任保險的保額是否足夠，甚至要求每一人理賠保額要千萬元，而在台外籍專業人士也會要求投保高額的任意汽車第三人責任保險與汽車超額責任險，保障完整性遠大於保費預算的考量。

若想加強責任風險保障，也建議車主可投保任意第三人責任保險「每一人體傷」保額為五百萬元，另外再加保五百萬的「汽車超額責任保險」，合計每一人體傷保額即到一千萬元。但對於開車族而言，小心為上策，畢竟再多賠償都無法彌補遺憾。

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Comments：第三人責任險是非常重要的保險，對於開車或騎車的族群是必備的，因此希望大家不要只保強制險，要把第三人責任險也看成是一定要保的險，「平民保險王」書中也有強調這部份：

Q13：開車的朋友，最重要的保險是哪一個？
A：開車的人最重要的是強制險以及第三人責任險！

因為強制險只有160萬元的死亡及殘廢理賠金，另外有20萬的醫療理賠金，但是這個金額夠嗎？如果對方全殘，或是開的是百萬名車卻撞毀了，可能馬上變成好幾百萬的負債壓在身上，甚至對方認為理賠不足，提起刑事傷害告訴而背上前科。因此第三人責任險一定要加買，照「平民保險王」的說法，最好買到一千萬以上的保障，畢竟車禍的受害者可能也不只一人。（平均身故的和解金額大約是450萬元，扣除150萬元的強制險理賠，還有300萬元的缺口！而根據產險公司的經驗，嚴重車禍的理賠金額大約在300-500萬元之間。）而一千萬的第三人責任險保費非常便宜，大約只要年繳三千元。而合理的賠償是負責任表現，誰都不希望交通意外，但是發生了就應該好好處理，而花小錢來保障自己的財產以及對方的人生，就是最負責任的行為。畢竟有太多人因為一場車禍而終身背債，賣房子也賠不夠薪水沒領到就被扣，也有太多受害者沒有獲得合理賠償而一輩子慘淡度日。

上面這是華南產險的第三人責任險，以保額1000萬，財險50萬來估計，保費只要2822，其實是相當合理的，而各家產險的費率相差不多，因此選哪一家都隨意，但是建議一定要保。