連結ETF成趨勢（投資型保單）

2010-09-09 工商時報 【記者陳慧芳／台北報導】

    　看好近１年景氣逐漸回溫，不少投資人都將焦點轉向新興國家的股票、債券市場，壽險業者力推投資型保單之際，也極力在投資連結標的上動腦筋，希望從吸金標的擄獲更多保戶。

    　統計數據顯示，6月份國人持有新興市場債券基金的金額，已達1,786億元，創了歷史新高；而另外觀察壽險公會統計，99年1至6月投資型商品保費收入也較去年同期成長7.1％，由此看來，民眾投資信心正逐步回升中。

    　富邦人壽指出金融海嘯之後，大部分民眾偏愛越簡單、便利的金融商品，其運作透明度越高，投資安全度也越高。因此，9月份推出新投資型保單商品「富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險」，除提供台股、區域型、單一國家型及新興市場等多元股債型基金，以及台、美、歐、澳4種貨幣帳戶，更首度納入7檔指數股票型基金（ETFs）商品連結。

    　合庫人壽7月份上架的3個投資型保單專案，也提供共同基金及指數型基金共近500檔投資標的，主要是為了滿足積極型、穩健型及保守型保戶的投資需求。現階段包括安聯人壽、法國巴黎人壽等投資型保單，提供ETFs連結，儼然已是新趨勢。

    　富邦人壽指出，由於ETF組成內容即是所追蹤指數之成分股，操作重點不在打敗指數而在貼近指數，屬被動式管理，相當適合沒有時間研究單一基金的民眾。

    　此外，今年來新推出的投資型保單，也以低門檻、低費用率為主要賣點。以投資門檻來看，每月最低1、2000元就可以投資；此外，也有業者祭出前置費用及帳管費的優惠，例如合庫人壽「致勝100保險專案」為躉繳型後收型保單，前5年每年僅收取1.5％的帳管費。

    　第一金人壽在銀行通路7月下旬推出的「富貴人生」專案，則是提供相當於年金架構的費率，前1~3年的保費費用率僅2％，第4保單年度開始更再調降至1.8％。

    　不過，壽險業者也提醒，投資型保單雖然為兼顧壽險保障與投資機會的利器，若客戶中途停扣或未定期檢視帳戶，仍有保單停效的可能，為維持保單效力，建議客戶隨時注意保單投資組合狀況，並適時投入保費，才能達到長期穩健累積財富的目的。


Comments：投資型保單有ETF可以選擇是好事，但是其實以投資型保單的ETF費用來說，還是比直接購買ETF貴上不少！


保險公司收取了保費，每個月本來就會收大約50-100的帳戶管理費。而幫保戶選擇投資ETF的時候，其實是保險公司幫保戶去買ETF，可是卻會收取1.5%-2.5%的手續費，這其實都是很昂貴的費用。