活到100歲需要花多少錢？

2012年3月12日 華爾街日報

祝願大家長壽，也希望大家準備好長壽所需的大把銀子。

美國勞工統計局（Bureau of Labor Statistics）的一項數據分析表明，普通美國人活到100歲，一生平均將花費350萬美元。這筆錢的很大一部分，也就是150多萬美元，在50歲時就會花完。接下來的30年左右時間裡──美國人目前的平均預期壽命為81歲──又將花掉140萬美元。少數幸運地活到100歲的人還需要63萬美元。專家稱如此高昂的生活費用常常令退休者們感到震驚，他們中的許多人原本都指望等年紀大些時大幅削減生活成本，並且把預算維持在固定水平上。USAA保險公司駐達拉斯理財經理海蒂•施密特（Heidi Schmidt）說，實際上，人們在退休階段所花的錢最後往往比工作階段花得還要多。

這些錢花在了哪裡主要取決於年齡段。大部分60多歲的人將大量積蓄花在了娛樂上──最後買下心儀已久的帆船或揮霍在加勒比海旅行上。而80多歲的人大多將其休閑預算的很大一部分換了醫藥費。

當然，專家說，並非所有花費都取決於年齡。如果是一位健康且熱愛旅遊的耄耋老人，他的花錢習慣可能更接近比他年輕二三十歲的人群。當然也有很多美國人在退休階段的花費會少得多──也許靠是精打細算也許是靠運氣，抑或兼而有之。姑且不論退休生活的目標是什麼，我們對不同退休階段的消費結構進行了如下的細分：

60-69歲

住房（按揭貸款、公用事業費和裝飾）：155,500美元
家具和家電：15,000美元
娛樂和外出就餐：46,700美元
交通：71,000美元

在這個剛步入退休的年齡段，60來歲的人在從住房到穿衣的方方面面都比年齡更大人群要花得多。很多六十幾歲退休的人往往會發覺他們終於有了時間和積蓄，終於能拿出一點來揮霍在旅行或高價物件上，比如汽車。或者享受自己最大的愛好：據勞工統計局稱，近年來退休的美國人平均每人每年花費2,300美元用於看電影、養寵物和購買最新電子產品等活動。在75歲以上人群中，這一數額降至平均1,300美元。

70至79歲

醫療保健總花費：48,400美元
處方藥：8,100美元
房屋維修：16,400美元
公用事業費：33,900美元

隨著人慢慢變老，與之而來的是更加高昂的開銷。到70多歲後，醫療保健費開始迅速增加。凱撒家庭基金會（Kaiser Family Foundation）稱，居民壽命變長以及慢性疾病的增加抬高了美國的醫療保健開支。據勞工統計局統計，65歲至75歲的人每年在醫療保健上的花費為4,900美元，較之55歲至65歲的人群高出近30%。據凱撒家庭基金會稱，雪上加霜的是，預計未來幾年內醫療保健費還會比收入漲得快。

80至89歲

醫療保險：30,300美元
娛樂和外出就餐：26,000美元
日用雜貨：26,400美元
汽油：9,800美元

相比50多歲的人，80多歲的人在醫療保險上的費用多出57%，而娛樂花費少了一半。越來越多的退休者會在退休晚年搬去和成年的兒女一起住，從而達到省錢的目的。皮尤研究中心（Pew Research Center）2010年發布的一項調查發現，85歲及以上的成年人中，有21%生活在幾代同堂的家庭中，也就是包括至少兩代成年人或一位祖父母。而在45歲至55歲的人群中，這個比例只有17%。

90歲至99歲

養老院（單間）：87,200美元
現款支付的長期護理服務：14,000美元
生活協助：89,000美元
成人日間護理服務：36,400美元

從50多歲到90多歲，醫療費用會成倍增長。美國190萬90歲至99歲的老人極度依賴社會保障和養老金。但當大多數嬰兒潮時期出生的人步入90歲高齡之時，社會保障金可能會出現短缺：社會保障署（Social Security Administration）已經開始啟用其信托基金來提供福利，而且根據目前的預測，社會保障在2036年以後將只夠覆蓋75%的既定福利。

JONNELLE MARTE / LINDA LACINA