老人互助會網路揪團 無法管

2011-08-21 中國時報 【沈婉玉／台北報導】

商業保險制度排除重病及七十五歲以上老人，不少業者抓住銀髮族商機，經營「老人互助會」，讓老人以互助保險方式存棺材本。國內首家網路老人互動會的喬安網路平台公司，兩年前開始利用網路平台技術經營互助保險，遭檢察官以非保險業經營「類似保險業」起訴，一審獲判無罪，上訴二審遭駁回，確認沒有違法問題。

由於喬安公司透過網路經營老人互助保險，此屬於對「不特定大眾收錢」，應屬於「特許行業」，應受相關保險法規範，但卻被法院認定並不違法。這項判決，是否助長設立「類似保險業」歪風，值得觀察。

喬安公司是由經營網路標會的喬美公司成立，讓民眾可安全直接地在網路平台上相互借錢、存錢，不必透過金融機構中介。喬美公司負責人簡永松認為，既然網路標會成功了，網路保險應該也可以試試看，遂研發出網路保險互助系統，讓民眾共同承擔彼此未來的風險。因此成立喬安公司，首先切入被商業保險機制排拒的「拒保族」市場，讓會員透過網路「老人互助會」，共同分擔當月死亡者的喪葬費用。

簡永松表示，喬安只是代收代付收取服務費，和一般保險不同，且財務透明，有律師與會計師的認證與簽證，還固定提存十％準備金，請會員組成委員會共管。

但他說，坊間「老人往生互助會」良莠不齊，常有因詐欺、侵佔、偽造文書等因素遭判刑或解散，讓參與會員血本無歸，顯見問題在於缺乏主管機關介入管理，讓正派經營業者常被外界質疑合法性，或被認為是吸金老鼠會，遭異樣眼光看待。

簡永松建議，民眾若想參加坊間「老人往生互助會」，首先須注意業務模式是會員間互助，抑或是保險公司模式；若為保險公司模式、收取固定保費，恐有違法問題。其次，要特別注意經營者信譽與經營歷史。甚至，要注意業務員佣金發放方式，若佣金過高或理賠條件太寬鬆，可能就是老鼠會形式的直銷。

簡永松指出，美國、日本都建立完善的「互助保險制度」（Mutual Insurance），提供民眾除了商業保險外的另一種選擇，國內主管機關應推廣互助保險制度、制訂明確規範，訂定市場秩序，讓業者依循。

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遊走法律邊緣 金管會撇責

2011-08-21 中國時報 【洪凱音、鄭閔聲／台北報導】
七十歲以上銀髮族透過「老人互助會」投保，金管會昨天表示，互助會屬於財團法人性質，隸屬內政部管轄，即使以公司組織方式登記，亦不在保險局的管轄範圍內。不過，官員坦承，「互助會」遊走法律邊緣，目前保險公司仍有很多保險商品為銀髮族量身設計，民眾應循合法管道投保，才能確保自身權益。

金管會官員表示，銀髮族只要行動自如、未帶病投保，還是有適合的商品可以購買，只是保險費率比較高。

內政部社會司長黃碧霞表示，喬安目前並未向內政部申請立案，成為財團或社團法人；喬安主要經營保險業務，且具有公司性質，黃碧霞初步認定，喬安並不符合財團或社團法人資格，不屬於內政部主管範圍。

經濟部商業司副司長李鎂說，喬安透過網路經營老人互助保險，與保險業務有關，若一旦發生事情，則應由金管會管轄。

保險公司主管指出，殺頭生意有人做，互助會性質很可能是「吸金」手法，因為遊走法律邊緣、無法可管，最怕說倒就倒、捲款潛逃，讓老人辛苦的積蓄血本無歸。

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互助保險良莠不齊 待立法規範

2011-08-21 中國時報 【沈婉玉／特稿】
台灣邁入老人社會，但社福制度不健全，商業保險更排拒七十五歲以上投保，導致民間老人互助會紛紛設立，公開向不特定人收錢經營保險，參與會員達卅萬人，儼然為「類保險業」。但政府各單位互踢皮球，處於三不管地帶，萬一發生吸金老鼠會倒保險事情，後遺症嚴重，應予正視。

內政部統計，去年底我國六十五歲以上老人已逾二四八萬人。年齡逾七十五歲者經常淪為「拒保族」，逼得只好參加民間「老人互助會」，可謂是市場需求的產物。

民間老人互助會，由來已久，標榜免健檢、無年齡限制，讓老人先存棺材本，在中南部及東部相當盛行，漸蔓延到北台灣。有些互助會長期經營，已有相當信譽及口碑，扮演穩定社會力量，但也有老人互助會，以保險詐財吸金，讓每月已付出互助金的老人血本無歸。

由於保險公司設立門檻高，更需經金管會同意才行；反觀老人互助會只要公司登記就可設立，相當便利，但因老人互助會性質，是向不特定大眾收取費用，應屬於特許行業，有必要特別立法規範監管。

但目前老人互助會，除了法院認定不違法外，沒有任何一個單位，願意跳出來制訂明確管理規範，讓類似組織無須達到一定條件、無須主管機關同意即可合法運作，讓大眾承擔所有風險。萬一釀成吸金老鼠會捲款潛逃的社會事件，後果嚴重，應盡早正視問題，才是負責任的政府。