外幣保單利率佳 匯率風險需考量

【中央社╱台北11日電】

美元匯率處於偏低水準，加上預定利率維持在3.75%至4%，較新台幣保單相對為高，使得以美元計價的外幣保單近期成為壽險業者新寵，但應考量匯率風險。

由於外幣保單收付皆以外幣計價，因此壽險業者建議，投保前仍需注意匯率波動可能造成的風險。

根據中央銀行金融統計資料顯示，截至去年底，國人持有境外基金總額達新台幣2.07兆元，年增逾倍，顯示近年國人投資國際化的趨勢。壽險業者表示，對於擁有外幣資產的民眾而言，外幣保單是提供資產配置多元化的另一種選擇。

壽險業者指出，外幣保單的預定利率或滿期時收益率皆較外幣定存利率高，對有外幣需求的國人來說，亦是一個不錯的介入時機。目前市場上的外幣保單主要可分為外幣收付的終身還本險與躉繳型養老險，多為短年期繳費，每年所繳保費也相對於長年期保單要高，適合高資產族群投保。

壽險業者分析，美元保單持續熱賣的原因，最主要是利率比新台幣好，加上目前美元匯率仍處於歷史偏低水準，不過，「預定利率並不代表實際報酬率」，以目前預定利率約3.75%至4%來看，實際報酬率約為3.5%至3.8%；雖然澳幣保單預定利率普遍超過4%，但與其追求多1個百分點的預定利率，不如買波動性較低且流動性高的美元保單。

此外，外幣保單收付皆以外幣進行，購買時一定要考慮匯率風險，會因時間、匯率不同而產生匯兌上的差異，購買前宜透過各家公司風險說明書的填寫告知，衡量個人所能承受的風險大小。

目前市場上的外幣收付還本險逐漸增加中，主要幾家公司的商品包括國泰人壽「新添美年年」當年度保額以3%單利遞增，每年生存保險金自繳費期滿後開始領取當年度保額6%到110歲。

南山人壽「美年發」、「美利發」，保戶每年按基本保額2%領取生存金，並逐年遞增至10%；三商人壽「美年發」，基本保額每年單利20%遞增至第10保單年度止，以A型的領取方式為例，生存金為基本保額的8%，在投保後第6保單週年日起每年領回。

而富邦人壽「美利久久」，繳費期滿後每年領取基本保額的8%為生存金，富邦「遨翔人生」乙型，每5 年領取基本保額20%的生存金。

【2010/04/11 中央社】