投資保單申訴案件 暴增
2009-10-14 自由時報〔記者陳梅英／台北報導〕因為受到金融海嘯影響，金管會昨日發布上半年保險申訴案件統計，在爭議類型中，以「招攬糾紛」最高、「服務品質爭議」次之，從險種占率來看，投資型保單在非理賠案件中，申訴率更達49.82%。
根據金管會保險局及財團法人保險事業發展中心受理的申訴案件統計，上半年財產保險業申訴件數245件，較去年下半年減少50件，但人身保險申訴案件則從1736件增加到1944件。
人身保險申訴案件又以非理賠爭議增加較多，包括招攬糾紛、服務品質爭議、契約轉換變更等。
在險種占率中，投資型保險申訴案件則高於人壽保險，尤其在非理賠案件中，投資型保險申訴比高達49.82%，人壽險33.81%。在理賠案件中，還是以人壽保險申訴率最高。
投資型保單 申訴比率高
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
金管會13日公布今年上半年保險申訴統計，保險申訴案件爭議類型以「招攬糾紛」最多，險種則以「投資型保單」比重最高，消費者投保前，最好先要求看業務員登錄證並了解保險商品功能，以避免紛爭。
依據金管會及保發中心受理的申訴案件統計，財產保險業申訴件數245件，比97年下半年減少50件；人身保險業申訴件數1,944件，則比97年下半年增加208件，其中以人身保險非理賠爭議增加較多。
就爭議類型而言，以「招攬糾紛」最多，「服務品質爭議」次之。金管會保險局副局長曾玉瓊說，服務品質爭議主要包括保戶不滿業務員的服務等，與理賠無關。
就險種占率而言，申訴案件則以投資型保險比率最高，人壽保險次之，主要是因金融海嘯影響，消費者發覺購買的商品不符預期，因而衍生爭議。
金管會呼籲，消費者購買保險商品及申請理賠時應注意相關事項，以避免爭議。
首先是投保前應請業務人員出示合格的保險業務員登錄證，並應確認保險需求，充分瞭解保險商品的種類及功能，再依自身的經濟能力購買適合的保險商品。
除此之外，像是投資型保單相關投資風險是由保戶自身承擔；傷害保險是以意外傷害事故為承保範圍，即指不是由疾病引起的外來突發事故，因疾病引起的事故則無法理賠。
民眾投保時也應詳加閱讀並親自填寫要保文件、詳實填寫各項告知事項及簽名。
收到保單後更應確認保單所載的投保內容是否與要保書或業務員招攬內容相同，如所購買的保單條款有約定契約撤銷權者，消費者可在收到保單的翌日起算十日內，以書面向保險公司提出行使契約撤銷權。
如果發生保險事故時，應備齊保單條款約定的文件，以利理賠申請。
如屬責任保險，則要保人應通知保險公司參與和解，其中車禍事故的協商應注意和解金額是否包含強制汽車責任保險給付，並明載在和解書，以避免爭議。
金管會表示，保險理賠的請求權時效是兩年，不因提出申訴或協調而停止，消費者應注意時效，以免影響個人權益。
【2009/10/14 經濟日報】
其實如果申訴案件越多的險種，就表示那可能並不是一個好的保險產品，而投資型保單之所以會佔了一半的申訴案件，就是因為有太多陷阱和不當銷售，再加上這種保險商品太過複雜，牽扯了投資，如果保戶在投資上又賠了錢，就有很高的申訴機會了。而以下則是金管會公佈2008年的總申訴資料：
| 排名 | 保險公司 | 申訴件數 | 契約總件數 | 申訴率 (每百萬件之申訴件數) |
| 1 | 美國 | 8 | 192,148 | 41.63 |
| 2 | 國寶 | 49 | 1,528,349 | 32.06 |
| 3 | 康健 | 16 | 539,975 | 29.63 |
| 4 | 安達 | 2 | 137,483 | 14.55 |
| 5 | 全球 | 16 | 1,270,260 | 12.60 |
| 6 | 三商美邦 | 105 | （No. 5）9,322,024 | 11.26 |
| 7 | 興農 | 3 | 285,151 | 10.52 |
| 8 | 安泰 | 118 | （No. 4）11,509,506 | 10.25 |
| 9 | 富邦 | 19 | 2,008,053 | 9.46 |
| 10 | 紐約 | 8 | 862,225 | 9.28 |
| 11 | 安聯 | 7 | 763,778 | 9.16 |
| 12 | 巴黎 | 2 | 218,908 | 9.14 |
| 13 | 國華 | 48 | （No. 6）5,354,199 | 8.96 |
| 14 | 大都會 | 8 | 899,665 | 8.89 |
| 15 | 遠雄 | 16 | 2,345,706 | 6.82 |
| 16 | 台灣 | 18 | （No. 8）2,697,353 | （以上均高於平均）6.67 |
| 17 | 保誠 | 19 | （No. 7）3,196,161 | 5.94 |
| 18 | 幸福 | 2 | 340,746 | 5.87 |
| 19 | 新光 | 96 | （No. 3）16,616,754 | 5.78 |
| 20 | 宏利 | 2 | 351,981 | 5.68 |
| 21 | 宏泰 | 5 | 1,105,582 | 4.52 |
| 22 | 國泰 | 164 | （No. 1）40,082,448 | 4.09 |
| 23 | 台銀 | 4 | 1,087,434 | 3.68 |
| 24 | 中國 | 9 | （No. 10）2,482,064 | 3.63 |
| 25 | 南山 | 75 | （No. 2）21,176,164 | 3.54 |
| 26 | 台灣郵政 | 5 | （No. 9）2,558,643 | 1.95 |
| 27 | 保得信 | 1 | 738,653 | 1.35 |
| 28 | 中泰 | 0 | 25,975 | 0.00 |
| 29 | 匯豐 | 0 | 4,789 | 0.00 |
| 30 | 第一英傑華 | 0 | 12,966 | 0.00 |
| 總計：825 | 總計：129,715,143 | 平均：6.13 |
以下則是根據上表所整體的雜誌文章：
4家壽險公司理賠申訴率超高
現代保險健康理財雜誌 2009-06-01 第246期黎曉英
與保險公司有爭議 申訴結果超過5成保戶占上風
買保險最怕買出糾紛，如果跟業務員扯不清，或跟保險公司有爭議，鬧到上法庭通常兩敗俱傷。其實有很多可以避免走上這條路的方法。
去（97）年因為對壽險公司的理賠不滿意或招攬、契約變更、服務等有意見而向主管機關申訴的保險案件創下歷史新高，比前（96）年增加了近3成，產險雖然好很多，但也比前年增加了8％。
賣的人避重就輕 買的人沒有弄清
保險公司的保單愈賣愈多，申訴案件難免年年增加，但去年下半年經濟狀況轉壞，少數不肖業務員為了把保單賣出去，誇大某些保單的好處，或對保單的限制及條件避重就輕；而有些保戶手頭變緊或投資失利之後才赫然發現，原來自己所買的保單，與當初的認知有嚴重落差，找原來的業務員理論，才發現彼此的歧見難以化解。
找投保的保險公司申訴（各產壽險公司都有設0800的免付費服務電話，詳表1、表2）。
申訴結果 超過5成保戶占上風 14件調解不成 告上法院
如果得不到滿意的答案，先不要急著告上法院，先轉向民間專業的公正機關，或主管機關尋求協助再說。
通常保險買賣雙方的爭議，可依內容是否與理賠有關分為理賠與非理賠兩大類。一般來說，壽險與理賠無關的申訴案較多，約為理賠案件的2倍以上，產險則相反，理賠爭議高達8倍以上。
壽險的保戶去主管機管申訴的非理賠爭議，又以「招攬糾紛」為最大宗，尤其去年受投資型保險虧損等事件牽連，這一類型的糾紛就占了6成3。理賠爭議部分則不外承保範圍、事故原因、殘廢等級、有否違反告知義務以及對理賠金額等，雙方認知不同。
不論哪種爭議，經過調解之後，保戶獲得比保險公司原先的決定更好的結果者（包括依保戶意見以及和解）都超過5成，保險公司「獲勝」的，在理賠案件只有2成6，非理賠案件好一點，但也只有4成5。
去年共有14件申訴案調解不成，最後雙方對簿公堂，全是壽險的非理賠案件。產險業保戶占上風的也超過1半，維持保險公司原議的只有3成8。
所以保戶與業務員或保險公司之間有爭議，找主管機關申訴，扳回一城的機會還是很大。
銀髮族保險最容易發生理賠爭議
金管會公布的97年申訴率（【申訴件數/簽單契約總件數】*10,000）壽險業平均是0.058320，申訴率最高的前3家分別是：
①美國人壽 0.416346
②康健人壽 0.364921
③國寶人壽 0.250870
其中，美國與康健兩家皆以賣銀髮族保險出名。
個人保險的部分，業界平均為0.063600，申訴率排名第一的是美國人壽的 0.416346。
團體保險的部分業界平均值是0.03735，申訴率排名第一的是宏泰人壽，高達1.828822。
以下則是萬一有需要申訴時，應該要知道的資訊：
表1 各壽險公司申訴電話一覽
公司名稱申訴電話
台銀 0800011966
台灣 0800099850
保誠 0800098889
國泰 0800036599
中國 0800021200
中泰 0800061988
南山 0800020060
國華 0800099111
新光 0800031115
保德信國際 0800015000
富邦 0800060000
國寶 0800087999
三商美邦 0800022258
幸福 0800885000
興農 0800056567
遠雄 0800083083
宏泰 0800068268
安聯 0800007668
全球 0800000662
國際紐約 0800088008
大都會國際 0800211505
中華郵政 0800700365
ING安泰 0800011686
康健 0800011709
美國 0800012666
宏利 0800008838
第一英傑華 0800001110
巴黎 0800012899
安達 0800339899
豐 0800661311
表2 各產險公司申訴電話一覽
公司名稱申訴電話
兆豐 0800053588
台灣 0809068888
富邦 0800009888
蘇黎世 0800880550
泰安 0800012080
明台 0800099080
友邦 0800005678
第一 0800288068
台壽保 0800212192
旺旺友聯 0800024024
華南 0809005607
新光 0800005588
國泰世紀 0800036599
新安東京海上 0800050119
安達北美洲 0800608989
聯邦 0800076898
亞洲 0800088330
法國巴黎 0800266288
美商聯合保證保險 0800295368
有人可以幫你
◎如果你有保險相關問題及申訴，可以找：
現代保險教育事務基金會「保險消費者服務中心」
（02）8866-5238
服務時間：每週一至週三
下午1：00~5：00
◎如果你要申訴，可以找：
金管會保險局 (02)8968-0899
中華民國產物保險商業同業公會 0800-221783
中華民國人壽保險商業同業公會 0800-221348
財團法人保險事業發展中心申訴專線(02)2322-3273
其實並不是每年申訴率排在最前面的公司都一樣，而可能跟該公司的走向有關，像是2008年大多是以銀髮族的保險為主。不過針對保險公司，還是可以多看幾年的深入資料，如果連續五年申訴率都名列前茅，那麼這種公司就盡量避免吧！
而以下則是關於產險與壽險申訴率的比較新聞：
以下則是金管會報告的一些表格：產險理賠申訴率 壽險業的2.3倍
‧聯合理財網 2008/06/10
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
產險一年保費收入約1,126億元，僅占壽險保費收入的6%，理賠申訴率卻為壽險業的2.3倍，其中又以與民眾日常生活最有關係的汽車保險申訴率占71.58%最高。產險公司分析，車險業務理賠涉及當事人與肇事者雙方，加上修車廠可能與保險公司認定有差異，是造成申訴率偏高的主因。
根據金管會統計去年保險申訴案的資料，申訴率最低的產險公司是目前市占率第二的國泰世紀產險，申訴比重為0.047%，美商友邦產、富邦產的申訴率也都控制在0.07%以下。
保險公司分析，市占率與申訴率並非呈現正相關，納入金管會申訴統計的案件，通常是保險公司前端無法解決，消費者必須透過法律途徑或向主管機關申訴，才將問題浮上檯面。消費者選擇保險公司時，除了財務指標，申訴率也是觀察保險公司處理問題優劣表現指標。
【2008/06/10 經濟日報】
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