如何撰寫理財計劃書

2011年 12月 09日 華爾街日報

我曾在上週的專欄文章中提到大多數人都沒有寫過理財計劃書。一位讀者針對這個問題留言問﹐“理財計劃書應該是什麼樣呢？”Encore專欄請ESF Financial Planning Group理財規劃公司的創始人伊琳•弗雷伯格(Eileen Freiburger)列出了以下幾個要點。

1、整理出一個財務狀況概要。在撰寫計劃書之前﹐你需要瞭解自己的財務狀況。首先﹐記錄自己的現金流﹐用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單﹐包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況﹐你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單﹐這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單後﹐你需要記錄下一些不經常發生的大筆支出──比如物業稅或者利用年假出遊的開支──這些支出每年或每幾年才會發生一次。

2、列出優先目標。在瞭解了自己的財務狀況之後﹐下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優先目標﹐才有可能找到實現它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助於你確定自己的優先目標。一旦找到了答案﹐就應該把你想要實現的目標列一份清單﹐然後按照它們對你的重要程度排序。要注意﹐你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重﹐但至於去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重﹐就全憑你自己的喜好了。

3、制定儲蓄計劃。現在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先﹐要認真地審視一下你列出的目標﹐比如償還債務和退休儲蓄﹐然後計算出實現每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務﹐使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢﹐可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務﹔知道了所需的總額之後﹐就可以在這裡計算出每個月需要儲蓄的數額。對於每一種此類目標﹐網絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器﹐可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額）﹐它可以幫助你計算出實現目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用﹐以及每個月需要存多少錢來實現它們以後（不論是用Excel表格還是記事本﹐你都應該用書面的形式把它們記錄下來）﹐你就可以開始為了實現這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬﹐是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法﹔同時﹐你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

Catey Hill