理專懂不懂？ 金管會要扮客戶當場考

【聯合報╱記者薛翔之、林淑慧／台北報導】

賣產品給你的銀行理財專員，到底懂不懂商品內容？是不是真的知道什麼是「雙元貨幣」？金管會官員統統要抽查；抽查的方式，就是假扮成客戶，當場考一考理專。

金管會銀行局已訂定對銀行理專抽查的原則，包括：抽查的時間、頻率等。官員將親身喬裝成財富管理客戶，對理專實地抽查，以確認理專是否了解自己販售的商品。

金管會官員說，若是理專不了解商品，或是說明不夠清楚，金管會對於理專所屬銀行的內控，就會「扣分」；情節嚴重者，將對銀行祭出「糾正」；銀行若遭金管會「糾正」，申請新業務、新的分支機構，或申請海外營業據點，都可能受到影響。

金管會昨天舉辦金融消費保護的座談會，金管會銀行局長桂先農指出，對於菜市場賣菜的人，消費者都會要求要「童叟無欺」、「誠信經營」；金融機構至少也應該要符合菜市場的規則。

金融海嘯爆發後，引發不少消費糾紛，尤其銀行理專販賣複雜度高的金融商品，不只客戶不清楚，連不少銀行主管或專家也說看不懂。

桂先農指出，歐美國家強調金融機構有三個義務：1、認識你的客戶；2、為客戶的委託執行最佳利益；3、風險的資訊揭露。無論如何金融機構都應該保護消費者。

【2010/09/29 聯合報】

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理專不當銷售

2010-09-29 工商時報 【記者陳碧芬／台北報導】

    　廣告用詞天花亂墜，金管會銀行局要嚴管！銀行局近日發函銀行公會，要求銀行會員全面檢討促銷金融商品的用字，諸如「存款送贈品」、「階梯式房貸」、「便利商店可申貸」等廣告，都將必須從市場上消失。

    　銀行局長桂先農昨（28）日表示，對於金融機構的「刺激銷售」各式作法，要作出實際的管理對策，避免投資人血淋淋損失事件一再發生。金融業送給客戶贈品價值，現行規定的500元上限，銀行局亦要求銀行公會近期重新檢討。

    　同時，桂先農說，銀行理專的錯誤銷售方法，會誤導消費者選擇投資商品的決定，銀行局不時派出人員，到分行櫃台或財管服務「試探」，是否有理專作出不當的銷售。這種類似「神秘客」的訪查，銀行局不認為是金檢對策，而是不定時對市場進行監督，發揮人員管理加強等事前防制的作法。

    　為凸顯後金融海嘯時期，政府強化金融消費者及投資人保護的決心，金管會表示，目前已著手研擬「金融消費者保護專法」，未來將成立專責的「金融糾紛仲裁機構」，強化對消費者的保護。

    　上述的訊息，是金管會昨天主動向業者傳遞，相當罕見的動作。該會透過金融研究發展基金會，邀請上百名國銀、外銀及投信業代表，就加強銀行銷售金融商品投資人與金融服務消費者保護議題，進行座談會。然而，與會業者亦反應，應釐清「消費者」和「投資人」的差別，前者是不了解風險、且沒有購買金融商品者，後者是明白市場風險且購買商品，投資人才是金融機構需要服務的對象；現在市場上的問題，是金融機構沒有產品賣，哪需要消費保護？重重的監管已然造成金融創新的發展。（睜眼說瞎話，那現在賣的是什麼？）

    　雖然與業者間尚待討論的問題多多，銀行局仍著手首波對市面上金融商品銷售的整理。銀行局法務組指出，金融商品包裝銷售方式，業者有採金融商品結合的式，如存款搭配基金，房貸搭配壽險/產險，投資型保單，或沒有與商品結合的提供贈品，抽獎活動、手續費優惠等，還有銀行公會自律規範第18條，明定贈品價值500元為上限。官員說，這些除了涉及違反銀行法第34條、第41條，亦要檢討是否存在刺激消費者進行購買，最明顯就是廣告用詞，都需要加以規範。


Comments：金管會終於意識到要管理專的專業程度了！這也證實了理專的專業程度的確有問題，而除了理專，金管會也應該抽考一下保險業務員的專業程度，畢竟理專或保險業務員受的專業訓練是如何銷售，而是否真的瞭解他們銷售的商品，那可真的要打一個很大的問號。