銀行省成本無摺正流行

2009-11-20 工商時報 【高佳菁／台北報導】

　在微利時代，為減省經營成本，越來越多銀行加入無摺帳戶，由於無摺帳戶都是透過網路交易，銀行端可省下很多成本，為此將省下營運成本回饋給客戶，如高利活存、跨轉、跨提與基金手續費優惠等。外銀因為實體通路問題，多數都是採無摺帳戶，不過，在匯豐、渣打與花旗等銀行相繼併購國銀，通路瞬間變多，有些就不再推無摺帳戶如花旗銀行，而匯豐銀與渣打銀則持續深耕該塊業務。

　除了外銀最早投入無摺帳戶，許多國銀也紛紛加入該行列，如台新銀、中信銀、兆豐銀、富邦銀與遠銀等。

　銀行業者會相繼投入網銀或無摺帳戶，主要的著眼點則是人力成本，因目前銀行最貴的成本就是人力，偏偏一般民眾到臨櫃交易，主要的項目都是以免手續費為主，如個人與公司的存、提款及繳地價稅、燃料費、水電費等。

　以中信銀為例，平均1分鐘臨櫃人力成本約25元，民眾只要到臨櫃進行提款，行員要將客戶的資料登錄電腦、核對印鑑、點鈔等，這些基本的作業時間約2分鐘，也就是成本要50元。

　匯豐銀亦指出，無摺帳戶對客戶來說可簡化複雜的上銀行流程，同時也可使銀行營運更透明、更有效率，為此，銀行也將省下來的營運成本回饋給客戶，包括提供高於市場平均值的台幣及美元的高利活存、持續低手續費的基金申購服務、加開帳戶及線上保險服務。

　而台新銀則是看準「宅經濟」有3千億元的市場規模，加上網路又可大幅減少營運成本，為此，台新銀針對20歲以上，有理財需求的年輕族群，祭出「i-Rainbow」服務，並附帶活存利率加碼、基金手續費優惠、跨轉優惠及每月生活優惠券等實際回饋，讓客戶可透過自動化通路與銀行往來，取得優惠又完善的金融服務。

Comments：其實我是很推薦辦這種無褶帳戶的，因為有很多優惠，又有很多事情不必跑銀行，在網路上就可以自己處理，省時又省事。當然，網路銀行的問題就是安全，這部份自己做好把關，其實是不需要太擔心的，畢竟網路銀行也用了快十年了，並沒有什麼問題。而要小心的是，有些銀行的無褶帳戶雖然有很多優惠，但是要去臨櫃辦事反而收手續費，甚至存個款都要收50元手續費，所以這部份開戶前要問清楚。目前我只留下永豐銀行和HSBC Direct的無褶銀行，而這兩家各有優缺點，大家可以多比較，PTT有Bank_Service板，有不少相關的討論。